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北京银保监局五方面整治票据领域违规问题

中国证券报讯(记者陈莹莹)中国证券报记者25日获悉,近日,北京银保监管局发布了《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》)。针对北京票据领域的风险特点和违规行为,《意见》重点从资金审核、行业背景审核、商业承兑汇票业务五个方面加强规范整改。担保票据业务和跨省表外业务比重较高。

鉴于目前市场上普遍存在通过高比例担保甚至全额担保票据业务套利套利的规定,《意见》严禁银行机构对资产质量进行监管,通过高比例担保票据业务违规吸收存款或延续成熟理财产品。

针对票据业务中担保资金来源审核、资金流向审核,甚至故意放宽审核标准,以应对客户套利、包裹、资金等违规行为,《意见》重申并强调担保业务担保资金不得来源于贷款或者其他直接附属于资金的债务资金,【0x9A8B】明确规定,严禁将资金直接返还票据业务给贴现申请人。对于非法退换货的情况,机构可能不会给予相同的折扣。申请人办理新业务。

针对内部审核标准不一致的问题,一些银行业金融机构放松了审核,对真实贸易背景票据或贴现的现象进行了开闸。《意见》从客户准入审核、交易背景信息审核、限额管理等方面,一方面细化了交易背景审核的要求,消除了客户准入环节中虚假的交易背景票据业务。重点打击空壳中介公司。同时,为在有效防控风险的前提下加快票据流通效率,《意见》要求银行业机构根据客户财务数据,全面审慎地确定年度票据业务的上限。业务流程、税务记录和结算模型。

《意见》从三个层面对银行机构的商业承兑汇票业务进行规范:一是建立严格的信贷企业准入标准,实行名单管理,全面加强商票准入管理。第二,结构比较复杂。商业票务业务,如基于商业票证或其收益权的银行间投资,资产证券化,没收,保理,质押等业务,必须建立与风险程度相对应的内部控制管理体系。防止复杂的交易。该结构规避了法规要求;第三是采取有效措施,防止空壳企业,高风险企业和套利企业占用财力。

此外,北京市银行保险监督管理局在本次发布的《意见》中明确指出,其管辖范围内的银行机构应处理严格的客户接受标准,并动态调整清单管理系统。原则上,客户应以北京注册企业为核心的供应链企业,与北京注册企业有债权债务关系的京津冀发展区域企业以充分发挥作用发挥票据业务的优势,服务于供应链财务现场。特别是服务于供应链核心企业周围的民营企业和小微企业,有效解决了融资难和融资问题。

北京市银行保险监督管理局有关负责人表示,鉴于跨省表外业务的内部控制困难,监管链条长,近年来发生的大案大案中国保险监督管理委员会办公厅于2018年5月发布《意见》(银监局[2018] 21号),专门监管场外票据业务。为了加强政策的连续性,北京市银保局发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》也对跨省表外业务进行了更严格的监管,重点是空壳票据中介机构,套利机构,关联企业,上下游企业等等。异地有大量客户处理票据业务,并且存在非法和非法活动,例如“套利,嵌套和设置资金”。要求银行业机构提高对异地客户的接受度和直接业务机制,确定异地客户范围,建立严格的客户标准。纳入标准,实行名单制度管理的动态调整,减少了上述机构的财政资源,有效净化了票据市场。



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